Пакет «Стратегия»

Ваша персональная карта финансового здоровья. Мы проводим глубокий аудит доходов, расходов и кредитной нагрузки, чтобы найти «утечки» бюджета и скрытые возможности для роста. Вы получаете не сухую таблицу с цифрами, а экспертный анализ состояния «подушки безопасности» и готовый план действий на 30 дней с конкретными рекомендациями.

• Финансовый «рентген» — разложим всё по полочкам: реальное соотношение доходов и расходов, состояние подушки безопасности и критичность кредитной нагрузки
• Готовая стратегия на 30 дней — конкретный пошаговый план: что сократить, где подкопить и как перестроить бюджет, чтобы деньги работали на Вас
• Объективность — сравниваем Ваши показатели со средними по стране, чтобы Вы понимали: двигаетесь в правильном направлении или теряете темп

Самая частая жалоба: «не понимаю куда уходят деньги». Большинство пытается это решить таблицами в Excel и забрасывает через 2 недели. Мы строим Ваш бюджет на 12 месяцев вперёд — на основе фактических транзакций из выписки за последние 3 месяца и Ваших целей на год. Учитываем сезонность (отпуск, новогодние праздники, дни рождения), регулярные нерегулярные расходы (страховка, ТО автомобиля, обувь к сезону), налоги (если есть имущественные/транспортные) и резерв под непредвиденное. На выходе — таблица помесячного движения денег: сколько ожидается прихода, сколько обязательных расходов, сколько остаётся на цели и развлечения.

• Помесячная таблица бюджета — приход / обязательные расходы / целевые накопления / свободный остаток по каждому месяцу с пометкой проблемных
• Резерв на нерегулярные траты — выделяем отдельной строкой суммы которые нужно «откладывать в течение года» под крупные сезонные расходы (отпуск, праздники, ремонт)
• Сравнение факта и плана — берём фактическую структуру расходов из Вашей выписки и показываем где плановый бюджет от неё отличается. Это покажет где Вы недооцениваете расходы

Все знают что нужна «финансовая подушка», но никто не знает сколько именно. Многие копят слишком мало (1 месяц расходов) или слишком много (год, замораживая капитал). Мы анализируем Ваши обязательные расходы из выписки за последние 3 месяца — то есть что Вы реально не можете не платить (аренда/ипотека, коммуналка, обязательные кредиты, продукты, транспорт), оцениваем стабильность дохода (наём / СМЗ / ИП / фриланс) и считаем индивидуальный размер подушки — обычно 3-12 месяцев обязательных расходов. Покажем где хранить (накопительный счёт со ставкой ≥ ключевой / вклады с льготным снятием / комбинация) и пропишем правила использования (что считается «настоящей» эмердженси и что — нет).

• Точная сумма подушки в рублях — с учётом семьи, иждивенцев, стабильности Вашего дохода и кредитной нагрузки. Не «общая рекомендация», а индивидуальный расчёт
• Подбор инструмента хранения — конкретный накопительный счёт со ставкой и условиями снятия, или комбинация (часть на накопительном для быстрого доступа + часть в коротких вкладах). С действующими ставками на дату отчёта
• Правила использования — что считается настоящей подушкой-кейсом (потеря работы, серьёзная болезнь), а что — обычная статья бюджета. Чтобы не «опустошать» подушку каждые 2 месяца на отпуск или новый телефон

Кредиты перестают быть инструментом и становятся обузой, если Вы не видите всей картины целиком. Мы собираем Ваши разрозненные долги в единую систему, выявляем самые дорогие «токсичные» обязательства и рассчитываем путь к их закрытию. Получите не общие советы, а конкретный финансовый план, который поможет высвободить средства и перестать работать только на проценты.

• Математический расчёт — анализируем не только ставку, но и полную стоимость кредита (ПСК). Увидите, где банк скрыл реальную переплату
• Приоритизация — внедрим стратегию погашения (метод «Лавины» или «Снежного кома»), чтобы Вы закрывали долги максимально быстро и с минимальными затратами
• Сценарии спасения — рассчитаем, что выгоднее именно для Вас: рефинансирование, досрочное погашение или, в крайнем случае, законное банкротство

Хотите купить квартиру через 3 года, машину через год, оплатить детям ВУЗ через 5 лет — но не понимаете, успеете ли накопить и где хранить деньги. Мы анализируем Ваш текущий поток (по банковской выписке), смотрим сколько Вы реально откладываете сейчас, и строим план достижения цели. Учитываем инфляцию (цель в будущих ценах), подбираем инструмент хранения по сроку и риску (вклад / накопительный счёт / ИИС-3 / облигации), сравниваем с альтернативой «взять в кредит сейчас». Покажем график достижения цели и точки контроля.

• Реалистичность цели — сколько Вы реально откладываете по выписке vs сколько нужно для цели. Если расхождение — где именно срезать расходы или каким должен быть инвестиционный доход
• Подбор инструмента — куда конкретно положить деньги под Ваш срок и риск. Вклад на 6 мес, накопительный счёт на 2 года, ИИС-3 на 5+ лет, ОФЗ — с конкретными ставками на дату отчёта
• Кредит vs накопления — сколько лет копить vs сколько лет платить ипотеку/автокредит. С учётом инфляции и инвестиционного дохода покажем что выгоднее именно для Вас